Lendix, plate-forme de prêts aux PME, fête ses trois ans, l’occasion de revenir sur son activité.

Premier sur le marché européen du crowdlending, la plate-forme a financé 408 projets pour 175 566 636 € depuis son lancement en avril 2015 :

- 350 projets français pour 145 578 637 € ;

- 29 projets espagnols pour 15 705 000 € ;

- 29 projets italiens pour 14 283 000 €.

Lors de sa première année d’opérations en 2015, Lendix a permis à des PME d’emprunter 11 322 752 €. Ces volumes ont été multipliés par trois sur l’année 2016, avec 45 376 453 € prêtés. En 2017, ce volume a été multiplié par deux et la plate-forme a enregistré 86 453 281 € de financement pour les entreprises européennes.

Le premier trimestre 2018 aura été le meilleur depuis le lancement des opérations de Lendix, en nombre et en montant de projets financés. Elle enregistre une multiplication par 2,9 des montants prêtés par rapport au premier trimestre 2017. Concrètement, c’est 50 projets financés pour un total de 32 414 150 €, contre 28 projets pour 11 221 358 € sur la même période en 2017. La plate-forme dépasse ainsi les 175 000 000 € prêtés depuis sa création.

Une communauté de 12 000 prêteurs actifs 

Depuis avril 2015, Lendix observe une très forte croissance de sa communauté de prêteurs particuliers et compte aujourd’hui plus de 11 800 prêteurs actifs. Les prêteurs actifs sont originaires de différents pays européens. Si la France, avec 9 665 prêteurs, représente encore 80% des prêteurs, l’Espagne et l’Italie sont en forte progression. Sur le premier trimestre 2018 seulement, Lendix a enregistré 5 000 nouveaux inscrits, contre une moyenne de 2 800 nouveaux inscrits par trimestre en 2017.

Les prêteurs Lendix sont aussi des investisseurs institutionnels qui permettent de garantir aux PME le financement de leurs projets et de financer des montants variés, allant de 30 000 € à 5 000 000 €. Pour n’en citer que quelques-uns, Banque européenne d’investissement (BEI) via le fonds européen d’investissement (FEI), CNP Assurances, Eiffel IM, Groupama, Zencap AM, Matmut ou encore Decaux Frères Investissements apportent leur soutien. Ils prêtent à travers des fonds, dont le troisième de 200 millions d’euros a été lancé en janvier dernier. Au total, ce sont 316 millions d’euros engagés depuis avril 2015 pour accompagner les entreprises européennes, dont 200 millions d’euros qui seront mobilisés au cours des douze à dix-huit prochains mois.

Durée des prêts

La durée moyenne d’un projet sur Lendix est de 49 mois, et plus précisément de 50 mois en France, 45 mois en Espagne et 38 mois en Italie (pour mémoire, les entreprises peuvent emprunter pour des durées allant de 3 mois à 7 ans sur Lendix). En France, 48% des projets s’étendent sur plus de 60 mois, contre 41% en Espagne et seulement 3% en Italie. En Italie, 58% des projets s’étendent sur 36 mois ou moins, contre 45% en Espagne et 33% en France. Dans les trois pays, plus de la moitié des projets financés sont des projets notés B. Cela représente, en France, 206 projets, 16 en Espagne et 15 en Italie. La notation B correspond à un risque modéré du projet de financement, pour des taux allant de 4 à 6,75%.

Un taux de défaut qui reste maîtrisé et des rendements variables

Le taux de défaut est stable et sous contrôle depuis le lancement des activités, avec une moyenne autour de 1% en montant. Le prêt aux PME étant une activité risquée, Lendix conseille toujours de diversifier le portefeuille de prêts afin réduire le risque de perte en capital.

Quant au taux de rendement interne des prêts réalisés sur Lendix, sur un total de 11 800 prêteurs actifs :

- 5,6% ont un taux de rendement négatif. Concrètement ces prêteurs, à ce stade, perdent de l’argent car ils n’ont pas assez diversifié leur portefeuille (souvent des prêteurs mono projet avec un défaut de paiement).

- 8,9% ont un taux de rendement entre 0 et 4%

- 85,5% ont un taux de rendement supérieur à 4%.

Source : communiqué de presse