Digital Insure lance une solution en phase avec la réforme des professions libérales. Une brique complémentaire au contrat de prévoyance universel Gan Digital Prévoyance, commercialisé depuis mai dernier, en partenariat avec Groupama Gan Vie, réassuré par SwissRe.

Digital Insure, courtier Tech spécialisé en assurance-emprunteur, prévoyance et santé, lance une offre prévoyance TNS Madelin, spécialement conçue pour la protection des revenus des travailleurs non salariés (TNS) et de leur famille, en cas d’arrêt de travail ou de décès. Cette solution vient en complément du contrat de prévoyance universel Gan Digital Prévoyance, commercialisé depuis mai dernier, en partenariat avec Groupama Gan Vie, réassuré par SwissRe. Entièrement digitale, cette offre sera également accessible via API et dotée du tout nouveau processus de sélection médicale Magnum Pure, élaboré par Swiss Re. Les courtiers d’assurance, CGP, réseaux de protection sociale et courtiers de crédit, partenaires de Digital Insure, y auront accès via la marketplace Multinet Inside. 

Pour une souscription facilitée, l’application propose automatiquement la meilleure proposition de couverture et permet aux courtiers, même non experts, d’obtenir toutes les informations nécessaires à l’élaboration d’un conseil de qualité.

La solution tient également compte des dernières évolutions réglementaires du marché, notamment la réforme de la couverture en cas d’arrêt de travail des professions libérales qui entre en vigueur ce jeudi 1er juillet*.

Points forts 

- Parcours 100% digital avec la sélection médicale Magnum Pure

- Interface de conseil augmenté

- Accessible jusqu’à 20 M€

 -Une option senior permettant, en cas d’arrêt de travail, de couvrir l’assuré jusqu’à 70 ans au lieu de 65 ans

- Un mode d’indemnisation adapté : soit forfaitaire, soit calculé en fonction du dernier revenu

- Un type de rente au choix : rente conjoint ou rente éducation

- L’évaluation de l’invalidité basée sur la nature du métier exercé

- Une garantie décès « toutes causes » avec la possibilité de doubler cette garantie en cas d’accident seul

- La prise en charge des affections psy/dos en cas d’arrêt de travail

- Des formalités simplifiées pour les moins de 46 ans

*Rappel du décret entré en vigueur le 1er juillet 2021 :

- Le décret autorise un régime commun aux professions libérales qui vont désormais toutes bénéficier d’indemnités journalières (IJ) en cas d’arrêt de travail, pendant les 90 premiers jours d’arrêt maladie, après un délai de carence de seulement 3 jours. 

- Sont concernées toutes les professions membres de la CNAVPL (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse des Professions Libérales) : chirurgiens-dentistes et sages-femmes, médecins, infirmiers, masseur-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes, vétérinaires, agents généraux d’assurance, experts-comptables, et commissaires aux comptes, officiers ministériels, officiers publics et des compagnies judiciaires, pharmaciens, architectes, agréés en architecture, ingénieurs, techniciens, géomètres, experts, conseils, consultants, notaires.

Limites du décret :

1/ L’URSSAF va prélever une cotisation supplémentaire (0,30% du revenu annuel)

2/ Les avocats ne sont pas concernés (ne sont pas affiliés à la CNAVPL)

3/ En l’absence de contrat de prévoyance, cette protection globale reste limitée :

Les indemnités journalières seront égales à seulement 50% du revenu déclaré, avec un maximum de 169 euros/jour pour 2021

Elles ne concernent que les 90 premiers jours d’arrêt de travail

Les frais professionnels ne sont pas pris en charge (ou indemnisés)

La réforme ne contient aucune disposition pour protéger les proches