Avec son nouveau contrat d’assurance-vie à destination des CGP, la plate-forme de Spirica mise sur la participation aux bénéfices différée pendant huit ans et une fiscalité allégée.

UAF Life Patrimoine, la plate-forme de Spirica (groupe Crédit agricole) dédiée au xCGP, présente sa nouvelle offre : Octavie 3. Destiné à la clientèle des conseillers en gestion de patrimoine, ce contrat individuel d’assurance-vie multisupports permet un investissement sur mesure. Sa particularité ? La participation aux bénéfices est différée de huit ans. Au lieu d’être versée chaque année aux assurés, elle est portée à la provision pour participation aux bénéfices (PPB), comme l’autorise l’article A.331-9 du Code des assurances. La loi oblige seulement qu’elle soit réaffectée aux assurés dans un délai maximum de huit ans. En attendant, les rachats partiels effectués sur le contrat n’intègrent pas les montants placés dans la participation aux bénéfices différée, ce qui allège la fiscalité. Le fonds espère, en parallèle, optimiser la performance de la PB différée sur le long terme.

L’offre financière du contrat Octavie 3 se veut innovante, diversifiée et évolutive : à côté du fonds euros de Spirica et de deux fonds euros dynamiques, les investisseurs auront accès à une large gamme de supports : unités de compte de distribution, fonds structurés et la gamme immobilière la plus large du marché (SCPI, OPCI…). Grâce au parcours digitalisé mis en place par la plate-forme, la souscription pourra se faire entièrement en ligne jusqu’à la signature électronique. « Octavie 3 est le concentré de nos savoir-faire et de nos expertises en un seul produit », déclare Daniel Collignon, directeur général d’UAF Life Patrimoine. Et il poursuit : « Notre objectif est simple : permettre à nos partenaires CGP de construire la solution qui répond aux besoins patrimoniaux de chacun de leurs clients ».