Par Good Value for Money

En réponse à l’explosion des offres de gestion profilée en assurance-vie, Good Value for Money, site spécialisé sur les assurances de personnes et les placements financiers, a réalisé l’analyse de 326 offres du marché en la matière, se ventilant comme suit en termes de profil de gestion :

- Gestion profilée Prudente : 44 offres (13 % du total)

- Gestion profilée Modérée : 75 offres (23 % du total)

- Gestion profilée Equilibrée : 93 offres (29 % du total)

- Gestion profilée Offensive : 78 offres (24 % du total)

- Gestion profilée Audacieuse : 36 offres (11 % du total)

Ventilation de ces offres par niveau de risque

Quelle est la performance moyenne des offres de gestion profilée sur la période 2017-2023 ?

La performance annuelle moyenne établie par Good value for Money sur la période 2017-2023 est la suivante :

- Gestion profilée Prudente : + 1,55 % par an,

- Gestion profilée Modérée : + 1,59 % par an,

- Gestion profilée Equilibrée : + 2,66 % par an,

- Gestion profilée Offensive : + 3,49 % par an,

- Gestion profilée Audacieuse : + 5,00 % par an.

Ces performances sont établies par Good Value for Money nettes de tous frais (à l’exception des frais à l’entrée sur les versements), c’est-à-dire nettes des frais de gestion du contrat sur les unités de compte, nettes des éventuels frais additionnels au titre de la gestion pilotée, nettes des frais courants propres aux unités de compte.

Historique de performance 2017-2023 des 5 niveaux d’offres de gestion profilée du marché

La lecture des performances annuelles moyennes de la gestion profilée sur longue période (à savoir 7 années de 2017 à 2023) conduit à nouveau Good Value for Money à maintenir ses réserves vis-à-vis de l’intérêt pour l’épargnant des offres de gestion profilée prudentes, modérées et équilibrées. Force est de constater que seule une vraie prise de risque est payante sur le moyen-long terme, en acceptant une volatilité des performances obtenues d’une année sur l’autre.

Alors même que 2023 a été une année favorable pour les marchés financiers, les gestions profilées prudentes et modérées n’affichent qu’une performance annuelle moyenne sur longue période (2017-2023) de + 1,55 % pour les gestions prudentes et de + 1,59 % pour les modérées.

La prise de risque n’est pas payante pour l’épargnant, car le fonds en euros a délivré un taux annuel moyen de 1,64 % sur la période (net de frais et brut de prélèvements sociaux).

Avec une performance moyenne de 2,66 % sur la période, la gestion profilée équilibrée s’en sort un peu mieux, mais sans écart significatif au regard du fonds en euros.

Quel est le top 3 des meilleures gestions profilées par profil de risque établi par Good Value for Money en 2024 avec une mesure de performance sur les 5 dernières années (période 2019-2023) ?

Gestions profilées audacieuses x Top 3 Good Value for Money 2024

N° 1 :  Nalo Patrimoine (Nalo / Generali) x Portefeuille éco-responsable 95 %

N° 2 :  WeSave Patrimoine (WeSave / Suravenir) x Profil 10 (Agressif 2)

N° 3 :  Goodvie (Goodvest / Generali) x Profil P5 Audacieux

Gestions profilées offensives x Top 3 Good Value for Money 2024

N° 1 :  Nalo Patrimoine (Nalo / Generali) x Portefeuille éco-responsable 75 %

N° 2 :  WeSave Patrimoine (WeSave / Suravenir) x Profil 8 (Offensif 3)

N° 3 :  Nalo Patrimoine (Nalo / Generali) x Portefeuille éco-responsable 65 %

Gestions profilées équilibrées x Top 3 Good Value for Money 2024

N° 1 :  Version Absolue 2 (UAF Life Patrimoine / Spirica) x Mandat Tailor Portfolio Flexi 6

N° 2 :  Nalo Patrimoine (Nalo / Generali) x Portefeuille éco-responsable 55 %

N° 3 :  WeSave Patrimoine (WeSave / Suravenir) x Profil 6 (Offensif 1)

Gestions profilées modérées x Top 3 Good Value for Money 2024

N° 1 :  Version Absolue 2 (UAF Life Patrimoine / Spirica) x Mandat Tailor Portfolio Flexi 4

N° 2 :  Nalo Patrimoine (Nalo / Generali) x Portefeuille éco-responsable 35 %

N° 3 :  WeSave Patrimoine (WeSave / Suravenir) x Profil 4 (Equilibré 2)

Gestions profilées prudentes x Top 3 Good Value for Money 2024

N° 1 :  Linxea Spirit PER (Linxea / Spirica) x Gestion pilotée Otea Capital Profil Défensif

N° 2 :  WeSave Patrimoine (WeSave / Suravenir) x Profil 2 (Défensif 2)

N° 3 :  Actépargne 2 (La France Mutualiste) x Profil Prudent