La société de conseil en gestion de patrimoine en ligne Altaprofits présidée par Stellane Cohen crée une nouvelle gamme de fonds structurés à protection renforcée et lance le premier AltaHorizon2021, une alternative aux fonds en euros en perte de rendement, se plaçant ainsi sur le marché des produits structurés en assurance-vie.

De type autocall, AltaHorizon2021 (Code ISIN : FRSG00011K19) est un placement adapté à un objectif de gain et de risque très limité grâce à différents garde-fous. Car la vocation de ce nouveau support est de proposer des fonds structurés équilibrés en alternative aux fonds en euros dont le rendement s’étiole d’année en année.

Le premier structuré prudent est AltaHorizon2021 (valeur nominale de la part : 1 000 € ; durée d’investissement conseillée de dix ans) ordonné par SG Issuer (filiale à 100% de Société générale Luxembourg, elle-même filiale à 100% de Société générale). L’indice sous-jacent est l’Euro iStoxx® EWC 50 ; il est exposé au marché actions et composé des cinquante capitalisations boursières les plus représentatives parmi les sociétés cotées sur onze places boursières de la zone euro, dont la France, l’Allemagne et le Luxembourg.

La formule d’AltaHorizon2021 bénéficie de dispositifs barrières protecteurs ; ces garde-fous sont destinés à préserver le gain (un rendement 2 à 3 fois supérieur à celui moyen 2020 des fonds en euros) et à garantir le capital (l’exposition au risque de perte en capital est extrêmement limitée, très encadrée), à savoir :

- quelle que soit l’évolution de l’indice, un mécanisme de versement d’un coupon inconditionnel de 4 % brut, versé à l’issue du trimestre 4, quelle que soit l’évolution de l’indice sous-jacent depuis l’origine. Le coupon est le revenu issu de la hausse de l’indice ; c’est le gain/le taux de rendement versé à l’investisseur ;

- un remboursement anticipé activable automatiquement du trimestre 5 au trimestre 39 (trimestre final), si, à l’une des dates de constatation trimestrielle, le niveau de l’indice est supérieur ou égal à son niveau observé à la date de constatation initiale (19 mai 2021). Dans ce cas, AltaHorizon2021 s’arrête et l’investisseur récupère 100 % du capital majoré d’un gain de 1 % brut par trimestre écoulé à compter du trimestre 5.

- un objectif de gain fixe plafonné à 1,00 % brut par trimestre écoulé depuis le début du trimestre 5, en cas d’activation automatique du mécanisme de remboursement anticipé ou si, à la date de constatation finale (19 mai 2031), le niveau de l’indice est supérieur ou égal à 70 % de son niveau observé à la date de constatation initiale (19 mai 2021), soit un taux de rendement annuel brut maximum de 3,61 %, ce qui correspond à un taux de rendement annuel net de 2,58 %. ;

- un remboursement du capital à l’échéance (19 mai 2031), si l’indice est en baisse de plus de 30 % (seuil de protection supplémentaire au mécanisme de protection du capital à l’échéance, dit « full airbag ») mais n’enregistre pas une baisse de plus de 60 % par rapport à son niveau initial (19 mai 2021) à la date de constatation finale (19 mai 2031).

AltaHorizon2021 est un support d’investissement commercialisé jusqu’au 15 mai 2021 (date d’échéance fixée au 2 juin 2031), sans frais d’entrée, ni de sortie, sans frais de gestion, exclusivement éligible dans les enveloppes assurance-vie, capitalisation, plan d’épargne populaire (PEP), plan épargne-retraite individuel (PERin) des contrats proposés par Altaprofits.